本文转自：闽南日报
微信钱包“分付”功能界面
近日，有市民在自己的微信钱包里发现，多出了“分期”“分付”两个新的功能选项。那么，这两个新功能究竟有何用处？用户该如何选择呢？
“分付”：每月只需还已用额度的10%
据了解，微信“分付”是一款消费信贷产品，早在2020年就已上线测试。用户可以使用微信“分付”的额度在吃饭、购物、看电影等场景时进行消费支付。使用后，已用额度将按日计收利息。用户可以随时还任意金额，提前还款不收手续费，每月只需还已用额度的10%。
关于额度和利率，腾讯客服表示，“分付”的额度和利率是经过系统综合评估得出的，人工无法干预。已开通“分付”的用户可在“分付”页面上查看额度和利率，具体请以页面实际展示为准。从目前已获得开通资格的用户晒出的截图来看，“分付”的日利率为0.04%，利息会按照用户实际使用天数计算，还款时支付累计的利息。用户还款后，由于本金减少，利息也会跟着减少。
那么，用户应如何开通“分付”功能？据悉，目前“分付”处于测试阶段，能否开通是系统评估的结果，无法人工干预。用户不要轻信付费邀请开通、内部渠道开通等不实信息，以免造成损失。未显示开通入口的用户，可继续留意。
需要注意的是，在部分情况下进行支付时，用户是不能使用微信“分付”。如转账、发红包、作为亲属卡或其他自动扣费的扣款方式、提现到银行卡、信贷还款、购买理财等。
“分期”：有四种还款方式可选择
微信“分期”同样也是一款消费信贷产品。用户在付款时选择“分期”作为支付方式，出账后根据下单选择的期数按期还款。目前支持1期、3期、6期、12期。
腾讯客服表示，目前“分期”处于小规模测试阶段，被邀请的用户可以在微信钱包里看到“分期”入口。如不显示入口，用户可以先将微信升级到最新版本再进行查看；升级后还是未显示则说明暂未收到邀请，请耐心等待。“分期”同样不存在所谓的付费开通，也不会向卖家额外收取手续费，请用户不要轻信不实消息，以免造成损失。
从目前已获得开通资格的用户晒出的截图来看，用户在付款时选择微信“分期”作为支付方式，出账后可根据自身需求选择还款期数。用户按月还本金和手续费，每月还款日将从用户的零钱、零钱通或储蓄卡自动还款。
用户该如何选择？
记者对比后发现，“分付”“分期”这两款产品在功能上存在很多相似之处，但仍有区别。最大的区别就是“分期”可以自主设置还款期数，但需要按期还固定金额；“分付”随时都可以付息还款，但不能选择分期期数。不过由于没有硬性的还款日期，“分付”为暂时面临资金周转问题的用户提供了缓冲时间。
有业内人士认为，未来微信可能会根据测试阶段用户的反馈来调整这两个产品。要么使二者呈现更大的差异化，要么将二者整合为同一产品服务。
值得一提的是，其实支付宝、京东等互联网平台早在几年前就推出过类似的消费信贷产品。随后越来越多平台也跟上脚步，如美团、抖音等平台也推出过类似的产品。有网友调侃：“如今好像是个App都有信贷功能。现在连微信也来‘插一脚’，更是让人眼花缭乱。”
那么，有意向选择此类消费信贷产品的用户该如何选择呢？首先用户要清楚是自身的申贷条件以及自己贷款的目的和需求。清楚自身申贷条件，指的是看个人征信情况、负债率、月收入等是否满足常规的借贷要求；清楚申贷目的和需求，主要看自己想要申请多高额度的消费贷款，多长的贷款期限。其次，根据自身的条件和需求，有针对性地选择贷款产品。用户可先通过贷款利率进行筛选，尽量偏向贷款利率较低的贷款产品。如目前京东白条日利率为0.05%，支付宝花呗的日利率为0.05%，美团的日利率为0.03%～0.05%，微信分付的日利率为0.04%。此外，各平台还经常会推出免息券、打折利率等优惠活动，用户可多加关注，货比三家后选择最优借贷方案。
■本报记者 闫锴 文/供图
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